Política de Cobranza Prejurídica y Jurídica

1. Objetivo

Establecer los lineamientos bajo los cuales Creditítulos S.A.S. realizará la gestión de cobro prejurídico a clientes en mora y aplicará los cargos por gestión efectiva, de manera transparente, proporcional y legal.

2. Ámbito de Aplicación

Esta política aplica a todos los créditos otorgados por Creditítulos S.A.S., en los cuales el cliente incurra en mora en el pago de una o más cuotas pactadas.

3. Fundamento Legal

• Ley 1328 de 2009.
• Habeas Data – Ley 1266 de 2008.
• Circular Externa 048 de 2008 – Superintendencia Financiera.
• Sentencias C-1141/00, C-136/99 y doctrina SIC.
• Ley 2157 de 2021.
• Ley 2300 de 2023.
• Jurisprudencia sobre cláusulas abusivas y cobros no autorizados.

4. Condiciones para el Cobro de Honorarios y Gastos de Cobranza

El cobro de honorarios por gestión de cobranza prejurídica solo procederá cuando:

1. Se haya desplegado una gestión real, efectiva y comprobable de cobro, mediante uno o más de los siguientes medios:
   • Llamadas telefónicas.
   • Correos electrónicos.
   • Cartas físicas y electrónicas.
   • Visitas domiciliarias documentadas.
   • Comunicaciones vía mensajería instantánea (WhatsApp, SMS).
2. El valor cobrado corresponda exclusivamente a la cuota vencida en mora, sin incluir cuotas futuras ni intereses.
3. El contrato o pagaré suscrito por el cliente haya informado previamente sobre estos cargos y sus porcentajes.

5. Tabla de Cobros Autorizados por Honorarios y Gastos de Cobranza

Los porcentajes aplicables a los gastos de cobranza sobre la cuota vencida son los siguientes:

6. Reglas Adicionales

• El cobro no es acumulativo entre franjas: se aplicará el porcentaje correspondiente al rango de mora más alto alcanzado.
• El gasto de cobranza se aplicará una sola vez por cuota vencida.
• No se podrá efectuar ningún cobro si no existe evidencia de la gestión realizada.
• Creditítulos S.A.S. se compromete a entregar al cliente, si lo solicita, los soportes de la gestión.

7. Control y Auditoría

El área de cartera mantendrá archivo electrónico de las gestiones efectuadas y realizará auditoría trimestral para asegurar el cumplimiento de esta política.

8. Canales de Atención

Cualquier reclamación relacionada con este tipo de cargos podrá ser radicada en:

9. Fases del Proceso de Cobranza

Etapa 1: Cobranza Preventiva (Días 1 a 14 de vencido)

• Acción: Envío de un estado de cuenta y recordatorio amigable por correo electrónico o WhatsApp antes o justo en la fecha de vencimiento.
• Objetivo: Verificar que el cliente haya recibido la factura y no tenga reparos operativos.

Etapa 2: Cobranza Persuasiva (Días 15 a 29 de mora)

• Acción: Llamadas telefónicas de cobro y envío de mensajes de texto o correos formales de cobro.
• Objetivo: Acordar una fecha exacta de pago y recordar el cobro de intereses acumulados.

Etapa 3: Cobranza Prejurídica (Días 30 a 60 de mora)

• Acción: Envío de notificación formal de cobro prejurídico advirtiendo el reporte negativo a centrales de riesgo (Datacrédito, CIFIN).
• Requisito legal en Colombia: Enviar comunicación previa al reporte negativo con al menos 20 días calendario de anticipación, conforme a la Ley 1266 de 2008.
• Acuerdos de pago: Se podrán negociar acuerdos de pago escritos por un máximo de cuotas a convenir, firmados por el representante o deudor.

Etapa 4: Cobranza Jurídica (A partir de los 61 días de mora)

• Acción: Traspaso del expediente al abogado externo o al área jurídica para iniciar la acción cambiaria o el proceso ejecutivo ante la jurisdicción ordinaria.
• Objetivo: Embargo de bienes, cuentas bancarias o salarios del deudor según los títulos valores (facturas aceptadas, pagarés o letras de cambio).

10. Habeas Data y Ética en el Cobro

• Las gestiones de cobro solo se realizarán en horarios hábiles (lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m. y sábados de 8:00 a.m. a 1:00 p.m.), evitando hostigamientos o vulneración de la intimidad del deudor.
• No se divulgará información de la deuda a terceros no autorizados ni familiares.
• Una vez contactado directamente el consumidor, no será contactado por múltiples canales en la misma semana ni más de una vez en el mismo día.

11. Control y Aprobación

• Elaboró: Francia Romero Romero — Director Nacional de Cartera
• Aprobó: Ricardo Lerner — Representante Legal